Connaissez-vous la définition d’un prêt, et savez-vous réellement comment fonctionne un crédit et quelles sont les étapes de sa demande? On vous en dit plus sur le prêt, des informations essentielles pour vous préparer au mieux avant toute demande de crédit.
On entend régulièrement parler de prêts, et d’offres de crédit en tout genre, que ce soit sur Internet, en regardant vos émissions préférées et parfois même au détour de conversations entre amis.
Ainsi, les prêts et leur fonctionnement peuvent nous sembler être familiers, bien que cela ne soit pas toujours le cas – c’est pourquoi nous vous proposons tout de suite une définition complète du prêt, qu’il s’agisse du fonctionnement ou des démarches à suivre pour en faire la demande.
Qu’est-ce qu’un prêt? Aussi appelé crédit ou emprunt, on parle d’un prêt bancaire dans le cas de l’emprunt d’une certaine somme auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Outre la définition du prêt, il est également important de connaître les avantages et les risques des prêts, ainsi que la meilleure manière d’obtenir le prêt dont vous avez besoin. On vous explique!
Vous pourrez notamment apprendre:
- Quel est le principe du prêt, et quel est le fonctionnement de ce mode de financement ;
- Quelles sont les étapes pouvant vous permettre d’obtenir un prêt ;
- Quels sont les avantages et les inconvénients du prêt à prendre en considération.
Définition du prêt: ce qu’il faut savoir
Penchons-nous tout d’abord sur la définition précise du prêt. Quand on parle d’un prêt bancaire, nous faisons référence à un mode de financement proposé par différents organismes, des banques aux organismes de crédit. Ce prêt est une solution de financement qui permet aux consommateurs d’obtenir la somme correspondant à leurs projets de manière rapide, dont ils pourront se servir au plus vite, tout en remboursant cette somme empruntée et ses intérêts à travers des mensualités qui respectent un échéancier déterminé.
Ainsi, un organisme de crédit peut vous accorder un prêt pour soutenir un projet personnel ou un besoin d’argent rapide, à travers un crédit à la consommation ou un prêt immobilier pour l’achat d’un bien, bien qu’il soit aussi possible de demander un prêt pour un usage professionnel. Même s’il peut s’agir d’une solution de financement rapide et pratique, ce service n’est pas gratuit, et différents frais rassemblés à travers le TAEG devront être remboursés. Il peut s’agir de frais liés à la gestion de votre dossier de prêt, ou du taux d’intérêt du crédit, ce qui explique que le TAEG puisse être plus ou moins élevé en fonction des établissements – un point à prendre en compte pour trouver le crédit aux tarifs les plus intéressants.
Comment obtenir un prêt en ligne ou en agence?
Comme vous l’aurez compris, il est donc possible de faire une demande de prêt à différents moments de sa vie, et dans tout type de circonstances. Cela à condition d’avoir plus de 18 ans, de disposer d’une situation financière stable, et de répondre aux conditions demandées par l’organisme de crédit auprès duquel vous souhaitez effectuer votre demande de prêt. Comment obtenir un prêt et quelles sont les étapes de la demande? En voici un aperçu:
1. Faites vos recherches et estimez le crédit dont vous avez besoin
Avant de vous renseigner concernant les types de crédit proposés, assurez-vous qu’il s’agit du mode de financement le plus adapté à vos besoins. Parfois, quelques économies réalisées sur votre budget pourraient vous permettre d’épargner la somme dont vous avez besoin. Si ce n’est pas le cas, prenez le temps de préparer votre projet et calculez clairement le montant dont vous aurez besoin.
2. Comparez les offres de prêt
Chaque offre de prêt est différente, et dispose de ses propres avantages. Comparez ces offres afin de trouver le prêt adapté à vos besoins. En voici un exemple:
| Montant du prêt | 1.000 € |
| Durée | 6 mois |
| TAEG | 4 % |
| Mensualités | 169 € |
| Montant total | 1.012 € |
3. Faites votre demande en agence ou en ligne
Après avoir trouvé l’offre de crédit qui vous convient, suivez les étapes de la demande en remplissant votre dossier et en partageant les documents et informations demandés. Ces documents peuvent être transmis par courrier ou par voie dématérialisée, en fonction des établissements.
4. Signez le contrat de prêt, et obtenez les fonds du crédit
En cas d’accord de la banque, un contrat de prêt vous sera remis, et vous devrez le lire avant de le signer. Vous pourrez ensuite recevoir la somme accordée par l’organisme de prêt.
Le prêt : ses avantages et inconvénients
Pour ne pas regretter la souscription d’un crédit, découvrons tout de suite les avantages et les inconvénients du prêt.
Avantages
- C’est une solution de financement qui vous permet d’obtenir la somme dont vous avez besoin au plus vite.
- Il existe de nombreux types de prêts, pour de nombreux besoins, tels que l’achat d’une voiture ou la réalisation de travaux.
- Certains organismes de crédit vous permettent de réaliser votre demande en ligne, afin de gagner du temps dans vos démarches.
Inconvénients
- Certains organismes de crédit demandent des taux d’intérêt élevés.
- Dans certains cas, les crédits peuvent être la cause d’un surendettement.
- La souscription d’un prêt n’est pas ouverte à tous, notamment en cas de situation d’interdit bancaire.
Définition du prêt: la FAQ
Pour savoir comment obtenir un prêt professionnel rapidement, vous devrez prendre le temps de préparer votre projet en amont, avant de vous adresser à la banque de votre choix. Vous devrez ensuite remplir votre demande de prêt, sans oublier de fournir les documents demandés au plus vite.
Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, est un taux appliqué au crédit, qui prend en compte les différents frais que l’emprunteur devra rembourser à l’organisme de crédit. Ces frais comprennent le taux d’intérêt du crédit et les frais de dossier, pouvant évoluer en fonction des établissements.
Légalement, il est possible de souscrire différents prêts en même temps, bien que cela ne soit pas toujours conseillé. Avant de réaliser une nouvelle demande de prêt, vous devrez prendre le temps de calculer votre capacité d’endettement, afin de vous assurer que vous serez en mesure de rembourser ce crédit.
