Évaluation de Carte Zero

Carte Zero propose de nombreuses options, comme la possibilité d’obtenir une carte aux nombreux avantages sans avoir à changer de banque, ou encore des crédits de tout type, pour vous accompagner dans tous vos projets. Nous vous proposons tout de suite une évaluation complète des services proposés par Carte Zero, pour vous aider à vous faire votre avis concernant la qualité des services de la banque en ligne.

3.8
Rating
Examiné par Pret-equitable.fr
Service clients
5
Prix
3
Expérience utilisateur
4
Temps de traitement
3
Avantages supplémentaires
4

Carte Zero Produits

8407 personnes ont choisi ce prêt au cours des 31 derniers jours
Montant du prêt 500 – 6 000 €
Durée 3 – 36 mois
TAEG 5.73 – 21.02 %
Décaissement estimé Mardi 13:02
  • Réponse de principe immédiate
  • AEG de 0% pendant 6 semaines
  • 100% en ligne
Exemple: Pour un crédit de 1000€ , effectué en 31 jours, vous remboursez 35 mensualités de 37,37 euros et une dernière de 19,47 au TAEG de 20,60% pour un montant total dû de 1327,42 €. Montant total des intérêts dus 332, 42 €. La durée de l’emprunt est comprise entre 3 à 36 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 5,73% à max 21,02%.

À propos de Carte Zero

Carte Zero est une banque qui appartient au groupe Advanzia Bank, et qui propose depuis quelques années ses services aux consommateurs français. La banque en ligne propose de nombreuses options, comme une carte crédit sans frais, qui a participé à sa renommée dans l’hexagone. Et ce n’est pas tout, puisque la banque Carte Zero propose aussi différents produits bancaires, des solutions pour la gestion de vos comptes en banque, ainsi que des solutions de crédit. Les crédits proposés comprennent tout type de prêts à la consommation, allant du crédit auto au prêt étudiant. Toutefois, la banque ne propose pas de prêts pour l’achat de biens immobiliers.

Ces différents services sont disponibles en ligne, puisque la banque ne dispose pas d’agences physiques. Pour souscrire à l’un des produits bancaires proposés, il est donc nécessaire de se rendre sur le site de la banque en ligne, à partir duquel vous trouverez l’ensemble des produits proposés. On y retrouve notamment une carte de crédit renouvelable, des offres de crédit sans justificatif à différents montants, ou encore des assurances adaptées à une carte bancaire Gold Mastercard, et bien d’autres services encore, que vous pourrez prendre le temps de découvrir en ligne.

Résumé de l’évaluation

Vous souhaitez emprunter de l’argent rapidement et en un minimum de démarches ? Dans ce cas, Carte Zero pourrait vous convenir. La banque propose différentes offres de crédit à la consommation, ainsi qu’une carte disposant de différents avantages, dont des frais de traitement et d’ouverture de dossier gratuits. Le service client est disponible 24h/24 par téléphone, l’expérience utilisateur est optimale et différents avantages supplémentaires sont proposés aux consommateurs. Toutefois, les tarifs des prêts peuvent être élevés dans le cas d’emprunts de moins de 3 000 €, et la présence d’un simulateur de prêt peut être regrettée.


Service client

L’un des points forts de Carte Zero est la qualité du service client. Les spécialistes du service client peuvent être contactés par téléphone à toute heure de la journée et même en soirée, tous les jours de la semaine, même le week-end. On note aussi la présence d’un chat, et l’appel téléphonique est gratuit depuis un poste fixe.


TAEG et tarifs

Les tarifs proposés par la banque sont très élevés en ce qui concerne la souscription de crédits de moins de 3 000 €. Il n’est pas possible de simuler le montant de son prêt, aucun simulateur de prêt n’étant disponible en ligne. Pour autant, la banque propose des frais de dossier et de traitement offerts.


Expérience utilisateur

L’expérience utilisateur est globalement de qualité, le site est fluide et agréable à parcourir. Cependant, il manque certaines options intéressantes pour calculer le montant de son prêt, dont le simulateur de prêt, et des informations sur les différents prêts proposés. Le site propose tout de même un service de chat en ligne.


Temps de traitement

On note un manque de clarté concernant le temps de traitement des demandes de carte ou de crédit des nouveaux clients chez Carte Zero. Pour les consommateurs qui disposent déjà d’une carte bancaire de la banque, le temps de traitement de toute demande de crédit, quel que soit son montant, sera de 48 heures.


Avantages supplémentaires

En disposant d’une carte proposée par Carte Zero, il est possible d’obtenir un crédit sur 6 semaines, à condition de rembourser le montant de l’emprunt dans le temps imparti. Un avantage intéressant, proposé par très peu de banques en ligne. Il est aussi possible d’opter pour la carte sans avoir à changer de banque.


Carte Zero Calculateur de prêt
500 € 6 000 €
3 mois 36 mois
5.73 % 21.02 %

Paiement mensuel

Coûts totaux

Remboursement


CARTE ZERO Prêt personnel

Carte Zero

Montant du prêt 500 – 6 000 €
Durée 3 – 36 mois
Intérêt 0.47 – 1.6 %
TAEG 5.73 – 21.02 %
Âge 18 ans

Avantages

  • Le prêt est gratuit s’il est remboursé sous 6 semaines
  • Présence d’un chat en ligne
  • Les frais de traitement sont offerts

Inconvénients

  • Les tarifs des crédits peuvent être élevés
  • Pas de simulateur de prêt
  • Manque d’informations concernant les différents types de prêt proposés

Service client

Le service client est l’un des points essentiels que vous devrez prendre en compte pour faire le choix de votre banque, d’autant plus lorsqu’il s’agit d’une banque en ligne, qui ne dispose pas d’une agence physique dans laquelle vous pourrez vous rendre pour tout besoin de renseignement. Pour vous aider en cas de besoin, Carte Zero propose un service client de qualité. Tout d’abord, le premier avantage de ce service client est le fait qu’il vous soit possible de contacter les spécialistes du service client à tout moment de la journée, tous les jours de la semaine, et cela même le dimanche. C’est l’idéal en cas de besoin ou de question urgente : il vous suffit de vous munir de votre téléphone pour contacter un spécialiste à toute heure de la journée. À savoir également que l’appel est gratuit lorsque vous faites le choix de contacter Carte Zero depuis un poste fixe.

Le site de la banque dispose également d’une FAQ, et il est possible de contacter les conseillers par email. Pour cela, nous vous conseillons de vous servir du formulaire de contact mis à votre disposition, qui vous permettra de recevoir une réponse au plus vite. Très pratique, vous trouverez sur le site un chat vous permettant d’échanger sur les points qui vous interrogent, afin de trouver une solution à tout problème au plus vite. La banque est également présente sur Facebook et sur LinkedIn, des plateformes qui peuvent aussi vous permettre d’échanger avec les experts du service client. Les avis des utilisateurs mettent en avant un service de qualité, et des réponses rapides, une aide pratique en cas d’urgence, efficace et disponible à tout moment.

Informations sur la société

SociétéAdvanzia Bank
Adresse9 rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxembourg
E-mailservice@cartezero.fr
Téléphone08 05 05 06 10 / +33 1 55 17 78 15

Disponibilité du service client

Lundi24h/24
Mardi24h/24
Mercredi24h/24
Jeudi24h/24
Vendredi24h/24
Samedi24h/24
Dimanche24h/24

TAEG et tarifs

Le tarif d’un prêt peut être calculé à partir du TAEG, un taux qui doit être indiqué sur toute offre de crédit, et qui comprend différents éléments, dont les frais du prêt ainsi que le taux d’intérêt. Il s’agit donc d’un point que vous devrez comparer pour trouver la meilleure offre de crédit. Pour découvrir quel est le montant des tarifs proposés par Carte Zero, vous pourrez vous rendre sur la catégorie associée, disponible sur le site de la banque. On y retrouve tout type d’informations concernant les frais d’emprunt, les tarifs liés aux frais d’utilisation de la carte de crédit Zero Gold Mastercard, détaillés en différents points.  

Concernant les frais d’utilisation, la banque ne semble proposer que des services offerts, qu’il s’agisse des frais d’ouverture du dossier, des frais de traitement de ce dossier, des frais de découvert, ou encore des commissions sur les achats hors zone euro – tous ces services et bien d’autres étant proposés à 0 €. Concernant les frais liés aux crédits, la banque propose un TAEG élevé pour les crédits de faible montant. Ce taux diminue nettement pour l’emprunt d’une somme moyenne, et il sera plus intéressant dans le cas d’un emprunt d’un montant plus élevé. 

Pour autant, aucune information n’est précisée concernant la durée des crédits, qui peut pourtant affecter le TAEG appliqué. De plus, on déplore le manque d’un simulateur de crédit, qui pourrait permettre aux consommateurs d’évaluer au plus près quel peut être le montant du prêt proposé par la banque, en fonction de leurs besoins. Les prêts de moins de 3 000 € disposent également de taux d’intérêts très élevés.


Conditions demandées par Carte Zero

  • Les produits proposés ne sont disponibles qu’à partir de 18 ans
  • Les offres de prêt ne sont pas disponibles aux personnes fichées à la Banque de France
  • Offres réservées aux personnes résidant en France métropolitaine ou dans les DOM

Expérience utilisateur

Pour découvrir les services proposés par Carte Zero, et accéder à votre espace personnel disponible en ligne, vous profiterez d’un site fluide et simple d’utilisation. Dans le menu déroulant, vous trouverez les différentes offres proposées par la banque, qu’il s’agisse d’un crédit sans justificatif, ou des formalités à suivre pour une demande de carte. L’interface est fluide, et vous pourrez vous connecter sur le site Internet de la banque à la fois sur ordinateur, sur tablette, ainsi que sur smartphone, sans que cette fluidité ne soit affectée.

Toutefois, certaines options intéressantes peuvent manquer, comme le simulateur de prêt, très pratique pour calculer le montant de son crédit. On note aussi le manque d’explications concernant les différents crédits, ce qui pourrait vous pousser à prendre contact avec le service client de la banque. Point positif cependant, la présence du chat en ligne est un réel plus, qui permet aux internautes d’échanger directement en ligne pour tout type de besoin et toute question.


Temps de traitement

Le temps de traitement d’une demande de crédit ou de l’obtention d’une carte de crédit peut être plus ou moins long, en fonction des options demandées, et de l’organisme de crédit concerné. Dans le cas de Carte Zero, le temps de traitement sera de seulement 48 heures pour tout type de crédit, à condition d’avoir en votre possession la carte bancaire proposée par la banque. En 48 heures, les fonds dont vous avez besoin pourront donc être directement disponibles sur votre carte bancaire. Si vous ne disposez pas encore d’une telle carte, les délais seront plus longs, le temps de traitement n’étant dans ce cas là pas renseigné.
Comme cela est le cas pour la plupart des organismes de crédit, ce temps de traitement peut dépendre de votre propre rapidité à transmettre les pièces justificatives demandées par la banque pour la création de votre dossier. Ce délai peut également être plus long si vous êtes dans une situation financière particulière, et que la banque doit prendre le temps d’analyser vos finances avant de vous accorder le crédit désiré, plus particulièrement dans le cas de montants plus élevés.


Avantages supplémentaires

Carte Zero propose différents avantages, dont la possibilité de profiter de frais de dossiers offerts, quelle que soit l’offre dont vous souhaitez bénéficier. Si besoin, la banque met également en place une offre de crédit gratuit sur un délai de 6 semaines. Comment fonctionne cette option ? C’est très simple. Tout d’abord, pour pouvoir en profiter, vous devrez disposer d’une carte bancaire proposée par Carte Zero. Cette carte vous donne droit à différentes options dont vous pourrez profiter à tout moment, et vous permet de réaliser des dépenses du montant de votre choix, même si l’argent dépensé n’est pas disponible sur votre compte en banque, à la manière d’un crédit rapide. Si vous parvenez à rembourser cet emprunt dans les six semaines à venir, aucun frais ne vous sera prélevé par la banque. Si vous dépassez ce délai cependant, des TAEG seront appliqués à votre crédit, pouvant être élevés en fonction du montant emprunté.

Autre avantage, on peut rappeler la présence du chat, ou le fait qu’il soit possible de profiter d’une carte Carte Zero sans avoir à changer de banque, cette solution pouvant s’adapter à tout type de compte. Un gain de temps dans vos démarches !


Conclusion

Comme vous aurez pu le voir, Carte Zero propose des options intéressantes concernant l’obtention d’une carte aux différents avantages, dont l’option d’un prêt gratuit s’il est remboursé sous six semaines. La banque propose également différents types de crédit, dont vous pourrez faire la demande en ligne. Le service client est de qualité et peut être contacté à tout moment, le site est fluide aussi bien sur ordinateur que sur smartphone, et tout est fait pour vous offrir une expérience client agréable, bien que les tarifs de certains produits soient élevés. Néanmoins, le site dispose d’un chat, et les frais de dossier vous sont offerts !

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