Taux d’intérêt : qu’est-ce que c’est et comment le calculer ?

Si vous n’avez encore jamais fait de demande de crédit, vous pourriez ne pas savoir comment fonctionne le taux d’intérêt, et ce que ce taux représente réellement. On vous l’explique sans attendre !

Nous vous aidons à y voir plus clair à son sujet, en vous apportant toutes les informations que vous devriez connaître au sujet du taux d’intérêt, qu’il s’agisse de son fonctionnement, des différents taux disponibles ou de leur calcul. Retrouvez tout de suite les informations suivantes :

• Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt ;
• Que peut-on retrouver dans le calcul du TAEG ;
• Comment prendre en compte le taux d’intérêt pour calculer le coût d’un crédit.

Quel est le principe du taux d’intérêt ?

Quel que soit le type de crédit dont vous pourriez profiter, ce prêt d’une certaine somme d’argent – même minime – ne vous est pas proposé gratuitement. En effet, en échange de cette somme d’argent obtenue rapidement et que vous pourrez rembourser à votre rythme, l’organisme de crédit est en droit de vous demander le règlement de certains frais. Le taux d’intérêt est donc la rémunération de ce service, et peut être demandé par tout agent économique, mais aussi dans le cas d’un emprunt réalisé auprès de vos proches, si la personne qui vous propose cet emprunt souhaite mettre en place un taux d’intérêt.

Bien que chaque banque puisse présenter des taux d’intérêt différents, le calcul de ce taux prend en compte le montant des taux fixé par la Banque Centrale Européenne, qui se charge de leur régulation. S’ajoutent à ce taux différents calculs, qui dépendent essentiellement de l’organisme de crédit auprès duquel vous souhaitez réaliser votre demande.

Pour déterminer le taux d’intérêt d’un prêt, l’organisme de crédit peut prendre en compte les points suivants :

• Une partie de ce taux aide à protéger l’organisme du risque de non remboursement de crédit.
• Le taux dépend de la stratégie commerciale de la banque, et de la marge qu’elle souhaite réaliser à partir de ce taux.
• Le taux peut également dépendre du montant emprunté et de la durée de l’emprunt, en sachant que généralement, plus la durée de remboursement est longue, et plus le taux de l’emprunt peut être élevé.
• Votre situation financière peut elle aussi être prise en compte, un taux d’intérêt plus important pouvant vous être accordé en cas de situation délicate, afin de sécuriser la banque.

Quels sont les différents types de taux bancaires disponibles ?

Bien que l’on parle plus généralement du taux d’intérêt, il existe différents types de taux bancaires. Vous pourrez en effet faire votre choix entre la souscription d’un taux fixe, d’un taux variable ou d’un taux mixte, en fonction de vos préférences et du type de crédit dont vous souhaitez profiter. En quoi sont-ils différents ?

• Concernant le taux fixe, il s’agit du type de taux d’emprunt le plus souvent appliqué sur les crédits. Comme son nom l’indique, ce taux reste fixe tout au long du remboursement de l’emprunt, tel qu’il vous est proposé lors de votre demande de crédit, que cela concerne un crédit de 1 000 € ou de toute autre somme. Même si ce taux reste fixe, il vous sera possible de le renégocier en cas de baisse importante du taux d’intérêt des banques.
• Le taux variable, à l’opposé du taux fixe, n’est pas stable, et son montant peut évoluer tout au long de votre prêt, puisqu’il prend en compte le taux d’emprunt actuel. Ainsi, vous serez gagnant lorsque le taux d’intérêt des crédits diminue, mais pourriez également perdre de l’argent en cas de hausse de ces taux. Ces variations dépendent du taux de crédit européen.
• Pour terminer, le taux mixte comprend les avantages des deux taux présentés à l’instant. Le taux est fixe lors du lancement de votre emprunt, et il peut évoluer en taux variable à une période déterminée. Il s’agit cependant d’un type de taux encore très peu demandé.

Que comprend le TAEG ?

Bien que l’on se concentre généralement sur le coût du taux d’intérêt d’un prêt, c’est le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, qui nous permet en réalité de calculer le coût d’un crédit. Un point qui mérite votre attention ! Comme vous l’aurez compris, plus le taux de prêt est élevé, et plus le coût de votre crédit sera important. Là encore, le TAEG dépend de l’organisme de crédit sélectionné, et peut comprendre différents points : les frais de garantie, de courtage, le taux nominal du prêt, les frais de dossier, les contreparties bancaires et même dans certains cas, les assurances du prêt.

Comment calculer le coût d’un prêt à partir du taux d’emprunt ?

Pour calculer le montant de votre crédit, il sera donc important de prendre en compte le taux d’intérêt de la banque, et plus particulièrement le TAEG, qui regroupe ce taux, ainsi que l’ensemble des frais liés au crédit. Prenez le temps de calculer le coût total de votre prêt, en variant la somme empruntée ou le délai de remboursement, afin de choisir l’offre la plus intéressante. Cela, sans oublier de comparer les TAEG de différents organismes de crédit.

Bien que l’aide des simulateurs de crédit puisse vous permettre de calculer rapidement ce montant, vous pourrez également réaliser ce calcul par vous même. Pour cela, vous devrez multiplier le montant de l’emprunt par le taux d’intérêt proposé, et multiplier ce résultat par la durée de l’emprunt. Ce qui peut vous permettre d’obtenir un tableau de ce type :

FAQ – Taux d’intérêt