Le lien entre revenu et prêt : une réalité chiffrée
Vous vous demandez si vous gagnez assez pour obtenir un prêt important ? Ou, au contraire, si vous dépassez les seuils et devenez moins éligible ? En Juillet, les données révèlent une vérité fascinante : les montants de prêts varient fortement selon l’âge, le statut professionnel, la propriété immobilière… et surtout selon le revenu.
Sur Pret-Equitable, vous pouvez rapidement estimer votre capacité d’emprunt selon vos données actuelles.
Ce graphique montre que les emprunteurs gagnant plus de 6.000€ par mois reçoivent en moyenne 18.762€, soit plus du triple de ceux gagnant moins de 1.500€ (4.467€). Le montant croît de façon constante avec le revenu. Mais au-delà du revenu, d’autres facteurs pèsent lourdement.
L’âge : facteur d’équilibre ou d’exclusion ?
L’âge joue un rôle central dans les décisions d’octroi de crédit. La tranche 50-59 ans obtient le montant moyen le plus élevé avec 8.621€, suivie de près par les 40-49 ans (8.363€).
Les jeunes adultes de 18 à 29 ans, souvent sans historique de crédit ou en début de carrière, reçoivent en moyenne 6.329€. À l’inverse, les seniors de 70 ans et plus voient leur moyenne chuter à 7.252€, indiquant une prudence des institutions envers les prêts à long terme.
Emploi stable = prêt plus élevé
Sans surprise, les profils en CDI ou indépendants sont les plus favorisés. Les travailleurs indépendants obtiennent le plus haut montant moyen de 11.718€, suivis des salariés en CDI (8.250€). En queue de peloton, les étudiants plafonnent à 4.811€, probablement à cause de leur faible capacité de remboursement.
Les retraités restent dans la moyenne avec 7.138€, tandis que les contrats précaires comme les CDD atteignent 6.118€.
Propriétaire ? Vous empruntez plus.
Posséder un bien immobilier est un signe de solidité financière. Les propriétaires obtiennent un prêt moyen de 10.915€, contre 7.154€ pour ceux qui n’en possèdent pas.
Cela s’explique par une meilleure garantie pour les prêteurs. Un bien sert souvent de gage en cas de défaut de paiement.
Le but du prêt influence aussi le montant
Les prêts destinés à un rachat de crédit sont en tête avec un montant moyen de 18.578€ – soit le double d’un prêt personnel (6.593€). Cela s’explique par leur nature : consolider plusieurs crédits en un seul, souvent plus élevé.
En comparaison, les crédits auto atteignent 9.414€, les prêts travaux 8.780€, et les prêts pour vacances et loisirs sont les plus bas avec 4.126€.
Homme ou femme : un écart persistant
Selon les données de Juillet, les hommes obtiennent en moyenne 8.950€, contre 6.306€ pour les femmes. Ce décalage pourrait être lié aux différences salariales, aux types d’emplois ou à l’historique de crédit.
Andreas Linde, expert en crédit à la consommation, commente :
« Les écarts hommes-femmes dans les montants de prêts ne sont pas toujours liés à une discrimination directe, mais souvent à des variables socio-économiques plus complexes. »
Où vivez-vous ? Votre région change tout
La France d’outre-mer mène avec 11.376€, tandis que la Corse et l’Île-de-France suivent avec plus de 8.900€. En bas de l’échelle : les Hauts-de-France avec 6.539€.
Cela peut refléter le coût de la vie, les salaires moyens régionaux, ou encore les types de projets financés.
Le jour de la semaine compte aussi
Même le jour de la semaine où vous faites votre demande a un impact. Les dimanches enregistrent les prêts les plus élevés (8.303€), suivis des lundis (7.788€). Le plus bas ? Le vendredi, avec 7.403€.
Cela peut être lié aux comportements des utilisateurs, aux politiques internes de traitement, ou encore à des effets de marketing et d’approbation.
Comment optimiser vos chances ?
Voici quelques conseils pour maximiser le montant que vous pouvez emprunter :
- Stabilisez vos revenus – un CDI ou une activité indépendante régulière est un avantage majeur.
- Accumulez de l’historique – plus vous avez d’antécédents positifs, plus vous êtes fiable.
- Simulez intelligemment – utilisez des simulateurs en ligne comme ceux de Pret-Equitable.
- Visez un objectif clair – une finalité bien définie (rachat, auto, travaux) rassure les prêteurs.
- Améliorez votre scoring bancaire – évitez les incidents de paiement et réduisez votre taux d’endettement.
Conclusion
Votre capacité à obtenir un prêt élevé ne dépend pas d’un seul facteur. Revenu, emploi, âge, sexe, région, finalité du prêt… tout entre en jeu. Comprendre ces leviers est essentiel pour agir efficacement.
En juillet, les écarts sont nets : un indépendant propriétaire en Île-de-France avec un revenu supérieur à 6.000€ peut espérer jusqu’à 4 fois plus qu’un étudiant sans bien immobilier.
Sur Pret-Equitable, vous pouvez comparer, simuler et préparer votre dossier pour maximiser vos chances. Car le bon prêt, c’est celui qui est à votre mesure – ni trop, ni trop peu.
