Le non remboursement de crédit peut avoir d’importantes conséquences d’un point de vue financier. Découvrons quels sont les risques du non remboursement d’un prêt, et comment il peut être possible d’y faire face.
Je suis condamné à payer, mais je ne peux pas. C’est un constat établi par de nombreux consommateurs chaque année, qui, à la suite de la souscription d’un crédit, ne sont plus en mesure d’en assurer le remboursement, pour cause de mensualités souvent inadaptées à leur budget.
Si cela vous arrive, que faut-il faire ?
Même s’il existe de nombreuses offres de prêt, des plus intéressantes pour vous aider dans la réalisation de vos projets, il arrive que certaines personnes tombent en situation de non remboursement de prêt. Comment l’éviter, et quelles peuvent en être les conséquences pour les particuliers ? Découvrons que faire en cas d’incapacité à rembourser un crédit.
Nous vous apportons tout de suite nos conseils à ce sujet, à travers ces quelques points :
- Quels sont les effets d’un non remboursement de prêt ;
- Comment éviter cette situation ;
- Quelles peuvent être vos options pour rétablir cette situation
Condamné à payer mais je ne peux pas : que peut-il vous arriver ?
Malheureusement, dans certains cas, le remboursement d’un crédit peut devenir compliqué, voire impossible pour certains consommateurs. Dans une telle situation, si elle n’est pas rétablie au plus vite par le remboursement des mensualités que vous devez à l’organisme prêteur, vous pourriez vous retrouver face à différentes sanctions.
- Tout d’abord, dans le cas d’un impayé prolongé, la banque vous demandera le remboursement total du crédit dû et de ses intérêts, une somme à rembourser de manière immédiate. Vous pourriez également vous trouver face à un refus de prêt à l’avenir.
- Si vous êtes dans l’incapacité d’accéder à la demande de l’organisme de crédit, vous pourriez subir une mise en demeure, et vous retrouver fiché à la Banque de France. Le fichage survient à la suite de deux accidents de paiement, et une fois le délai de mise en demeure dépassé (un délai de 30 jours vous permettant de régler vos impayés).
- Enfin, vous risquez un recours en justice, qui peut aboutir à la saisie de vos biens pour permettre le remboursement de votre crédit.
Que faire en cas de difficulté à rembourser son crédit ?
Même en prenant vos précautions lors de la souscription d’un prêt, un imprévu peut très vite arriver, et cette situation peut tous nous concerner. Si vous avez des difficultés à rembourser votre crédit, voici quelques options qui pourraient vous aider :
- Vous pourriez tout d’abord demander l’aide de proches ou de votre famille, si le remboursement de votre crédit vous est difficile. Ils pourraient accepter de vous aider pendant quelques mois, le temps que cette situation difficile soit passée.
- En cas d’imprévu, vous pourrez contacter votre banque pour demander un report de mensualité. Cela peut vous permettre d’alléger vos finances sur quelques mois, afin de retrouver une situation stable. En cas d’imprévu de plus longue durée, vous pourriez également renégocier votre crédit, afin d’en diminuer les mensualités.
- Il est aussi possible de demander un délai de grâce au tribunal d’instance. Cette solution peut permettre la suppression totale des dettes, ou l’étalement de leur remboursement, en fonction des situations et de la décision du juge. Il s’agit cependant de démarches qui prennent du temps.
FAQ – Non remboursement de crédit à la consommation
Pour assurer la protection des consommateurs, il existe un délai de prescription de cinq ans concernant le remboursement d’un crédit impayé. Ainsi, dans le cas d’un crédit non payé depuis 5 ans, la dette pourra être effacée, et l’organisme de crédit n’aura plus à vous demander son remboursement.
Dans le cas d’un non remboursement de crédit à la consommation, la banque peut demander le remboursement immédiat du capital restant du crédit, qui lui est dû. Cela comprend également le remboursement des intérêts demandés, ainsi qu’une indemnité dont le montant dépend du préjudice subi.
Dans le cas d’un premier oubli, nous vous conseillons d’entrer en contact avec l’organisme de crédit concerné au plus vite, afin qu’il puisse vous aider à rétablir cette situation
