Pour obtenir le crédit qui vous convient, pensez à appliquer l’ensemble des conseils qui peuvent permettre d’améliorer son profil d’emprunteur – de quoi vous permettre d’obtenir un accord de crédit rapidement, au taux le plus intéressant.
Après de mûres réflexions, vous avez pris la décision de souscrire un prêt à la consommation. En plus de la comparaison des différents organismes de crédit, il est également conseillé de faire son possible pour améliorer son profil d’emprunteur, afin de vous aider à convaincre les banques, pour obtenir le crédit dont vous souhaitez profiter.
Améliorer son profil d’emprunteur peut être un plus dans la recherche d’un crédit, qui pourrait vous aider à obtenir l’accord d’une banque plus facilement et plus rapidement. Découvrons quels sont les points qui peuvent vous aider à soigner votre profil d’emprunteur, des conseils qui devraient faire mouche auprès des organismes de crédit.
En quelques étapes rapides, vous pourrez devenir le candidat idéal pour tout type de crédit. Nous vous expliquons tout de suite comment y parvenir, à travers ces quelques points :
- Comment améliorer son profil d’emprunteur peut aider à obtenir un crédit ;
- Comment soigner l’état de ses finances pour améliorer son profil emprunteur ;
- Quels sont les documents à présenter pour soigner son profil d’emprunteur.
Améliorer son profil d’emprunteur : augmentez vos chances d’obtenir un crédit
Avant qu’une banque fasse le choix d’accorder un crédit, elle prend tout d’abord le temps d’étudier la demande de prêt envoyée, et le dossier du demandeur de prêt en détail. Cette étude de votre dossier doit permettre à la banque de s’assurer que les risques sont minimes en ce qui concerne le non remboursement de crédit, elle souhaite s’assurer que vous serez en mesure de rembourser les mensualités du prêt, et que la souscription du crédit ne causera pas votre surendettement.
Bien qu’il n’existe pas d’outils tel que le credit score en France, il est tout de même possible d’améliorer son profil d’emprunteur, notamment en soignant l’état de ses finances et en réalisant une demande de prêt complète et cohérente par rapport au projet concerné. Des points qui vous aideront quel que soit le prêt recherché, et qui pourraient vous aider à éviter tout refus de prêt.
Cinq conseils pour améliorer son profil d’emprunteur
Afin d’obtenir plus facilement la confiance des banques lors de la souscription d’un crédit, pensez à appliquer les quelques conseils suivants.
1. Soignez l’état de vos finances
Pour obtenir un accord de prêt, l’état de vos finances doit être positif. Ainsi, il peut être nécessaire d’appliquer un budget à respecter concernant vos dépenses, afin d’être en mesure d’épargner et de prouver la stabilité de vos finances. Évitez les dépenses excessives, surveillez l’état de votre compte en banque et réglez vos dettes au plus vite afin qu’elles n’impactent pas votre future demande de prêt.
2. Préparez votre dossier de prêt et les documents à fournir
Dans un premier temps, vous devrez vous assurer que votre projet est solide et suffisamment cohérent pour qu’une banque puisse accepter de vous accorder la solution de financement souhaitée. Vous devrez vérifier que vous respectez les conditions demandées par la banque et que vous êtes éligible au prêt dont vous souhaitez faire la demande (avoir plus de 18 ans, vivre en France pour certaines banques, et bien d’autres conditions renseignées dans l’offre de prêt).
Vous devrez également préparer votre dossier en amont, en vous renseignant concernant les justificatifs demandés par l’organisme de crédit, pour n’oublier aucun de ces documents lors de l’envoi de votre demande. Il pourrait vous être demandé de fournir les justificatifs suivants :
- Un justificatif d’identité ;
- Un justificatif de domicile ;
- Vos derniers avis d’imposition ou 3 derniers bulletins de salaire.
3. En cas d’emprunt élevé, pensez à l’apport personnel
L’apport personnel peut être un très bon moyen de rassurer l’organisme de crédit, lorsque vous souhaitez réaliser un emprunt d’un montant élevé. Bien que l’apport ne soit pas obligatoire, ce peut également être un moyen d’obtenir un taux d’intérêt plus bas pour votre crédit.
4. Améliorez votre taux d’endettement
Le taux d’endettement d’un crédit est généralement compris entre 30 et 35%, ce qui signifie que vos revenus devront être en moyenne trois fois plus importants qu’une mensualité de prêt. Pour que cela soit possible, il peut être nécessaire d’appliquer des changements dans votre budget, de limiter vos dépenses et certaines charges. Si vous disposez d’autres ressources pouvant garantir votre prêt, ou d’une épargne suffisante, la banque pourrait plus facilement vous accorder sa confiance.
5. Une situation professionnelle stable
La stabilité de votre situation professionnelle est un autre critère pris en compte par les organismes de crédit. Ainsi, si vous êtes en recherche d’emploi, il peut être conseillé d’attendre que vos recherches d’emploi aboutissent avant de réaliser votre prochaine demande de prêt.
FAQ – Améliorer son profil d’emprunteur
En effet, en faisant le choix d’une demande de crédit d’un montant inférieur à 3 000 €, vous augmentez vos chances d’obtenir une réponse positive de la part de la banque, puisque vous ne serez pas tenu de justifier vos revenus pour un crédit d’une telle somme.
Faire une demande de crédit en ligne peut vous aider à gagner du temps dans vos démarches, pour autant, cela ne signifie pas que les banques en ligne accepteront plus facilement votre dossier en cas de situation financière délicate.
Si vous êtes fiché au FICP, il sera particulièrement difficile de trouver une banque qui accepte de vous prêter de l’argent, bien que rien ne vous empêche d’effectuer la demande.
