Rachat de crédit conso

Tout ce qu’il faut savoir sur le rachat de crédit

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mois
Mis à jour le 15/07/2024
6 284 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
9.0
Avis
Montant du prêt 500 – 20 000 €
Durée 12 – 84 mois
TAEG 0.9 – 20.55 %
Décaissement estimé Mercredi 08:00
  • Réponse de principe immédiate
  • Entièrement digital et 100% sécurisé
  • Gratuit et sans engagement
Exemple: Pour un financement de 7 000€ empruntés sur 12 mois (hors assurance facultative) TAEG fixe de 0.90% (taux débiteur de 0.90%) : 12 mensualités de 586,18 €, montant total dû : 7 034,11€. La durée de l’emprunt est comprise entre 12 à 84 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,5% à max 21,10%. (Publicité)
8 966 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
9.5
Avis
Montant du prêt 500 – 75 000 €
Durée 12 – 96 mois
TAEG 2.4 – 20.99 %
Décaissement estimé Aujourd’hui 09:52
  • Réponse immédiate
  • 100% en ligne
  • Demande en 3 minutes
Exemple: Un crédit de 5000€ à rembourser en 60 mois (5 ans) au TAEG fixe de 3,79% et sans frais de dossier. Mensualité de 219,49€ (hors assurance facultative), le montant du crédit sera donc de 1 169,40€. Montant total dû : 13 169,40€. La durée de l’emprunt est comprise entre 12 à 96 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 2,4% à max 20,99%. MyLoan24 appartient à la société derrière ce site de comparaison. (Publicité)
19 590 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
8.6
Avis
Montant du prêt 500 – 75 000 €
Durée 6 – 96 mois
TAEG 1.9 – 22.48 %
Décaissement estimé Mercredi 08:00
  • Réponse de principe immédiate
  • Possibilité de financement total de vos projets
  • Offre une multitude de crédits
Exemple: Par exemple, pour un prêt personnel de 10 000 € empruntés sur 60 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 6,99 % (taux débiteur fixe de 6,78 %) : 60 mensualités de 196,98€ (hors assurance facultative), intérêts : 1 818,80€, montant total dû : 11 818,80€ (hors assurance facultative). La durée de l’emprunt est comprise entre 6 à 96 mois. (Publicité)
28 002 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
7.8
Avis
Montant du prêt 500 – 50 000 €
Durée 3 – 240 mois
TAEG 0.1 – 14.9 %
Décaissement estimé Aujourd’hui 08:52
  • Vos options en 2 minutes
  • Service personnalisé
  • Nous comparons +50 entités bancaires
Exemple: Prêt à tempérament tous buts de 8.500 €, TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 4,99 %, mensualité de 195,28 € pour une durée de crédit de 48 mois. Montant total dû: 9.373,44 €. La durée de l’emprunt est comprise entre 3 à 240 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,1% à max 14,90%. (Publicité)
24 456 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
9.2
Avis
Montant du prêt 500 – 35 000 €
Durée 6 – 84 mois
TAEG 0.9 – 22.47 %
Décaissement estimé Mercredi 08:00
  • Demande 100% en ligne
  • Réponse de principe immediate
  • Un virement des fonds sous 48h
Exemple: Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 7,98% : 35 mensualités de 218,39€ et une dernière de 218,06€. Montant total dû de 7 861,71€. Taux débiteur fixe de 7,70%. Prêt personnel de 500€ à 35 000€ consenti sans frais de dossier par COFIDIS SA sous réserve d’acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit). (Publicité)
Nouveau produit
8.4
Avis
Montant du prêt 1 000 – 50 000 €
Durée 6 – 84 mois
TAEG 0.1 – 21.11 %
Décaissement estimé Demain 08:00
  • Crédit instantané
  • Réponse définitive immédiate
  • Crédit 100% en ligne
Exemple: Prêt personnel pour un montant total de 6 500€ remboursable en 12 mensualités de 543,42€ (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,6% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 0,6%. Aucun Frais de Service. Coût total de l’emprunt : 21,04€. Montant total dû par l’emprunteur : 6 521,04€. La durée de l’emprunt est comprise entre 6 à 84 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) sont fixes et varient de min 0,10% à max 21,11%. (Publicité)
8 838 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
8.0
Avis
Montant du prêt 500 – 50 000 €
Durée 12 – 72 mois
TAEG 0.6 – 22.6 %
Décaissement estimé Demain 08:00
  • 100% en ligne et gratuit
  • Prêts personnalisés jusqu’à 50 000 euros
  • Obtenez aussi votre rachat de crédit personnalisée
Exemple: Pour un prêt de 1 000 € à rembourser en 35 mensualités de 37,70 €. Le montant total à rembourser sera de 1 319,35 €, dont 319,35 € correspondent à des intérêts à un TAEG de 19,93 %. La durée de l’emprunt est comprise entre 12 à 72 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,6% à max 22,60%. (Publicité)
3 563 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
7.8
Avis
Montant du prêt 500 – 6 000 €
Durée 6 – 36 mois
TAEG 2.9 – 13.68 %
Décaissement estimé Mercredi 08:00
  • Demande en 3 minutes
  • Des conseillers disponibles 24H
  • Réponse de principe immédiate
Exemple: Exemple d’une 1ère utilisation de 3 000€ d’un crédit renouvelable annuellement(1) de 6 000€ : 58 mensualités(2) de 81,00€ et 1 dernière mensualité(2) de 59,22€ (hors assurance facultative) au TAEG révisable de 22,48% et au taux débiteur révisable de 20,28%. Montant total dû par l’emprunteur = 4 757,22€ sur la base d’échéances hors assurance facultative. (Publicité)

Le rachat de crédit conso sur Prêt-Équitable

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Chaque mois, vous appréhendez l’arrivée des échéances de vos différents crédits. Vous devez vous assurer que les sommes que vous devez sont présentes sur votre compte en banque au moment où les mensualités sont prélevées, et parfois, vous devez même vous occuper vous-même de la gestion de ces prélèvements, qui doivent être transmis à la bonne date, pour éviter tout risque de pénalité. De plus, les taux d’intérêt de vos différents crédits sont élevés, mais vous n’avez pas le courage de vous adresser aux différents organismes de crédit pour tenter de négocier ces taux.

Vous vous reconnaissez dans cette situation ? C’est le cas de plus d’un consommateur, dont vous pourriez faire partie. Si tel est le cas, le rachat de crédit conso pourrait faire partie de vos options : il vous permet de regrouper l’ensemble de vos crédits en un prêt unique.

Vous n’avez encore jamais entendu parler du rachat de crédit conso, ou vous êtes curieux d’en savoir plus à propos de cette offre de refinancement particulière ? On vous en parle tout de suite, en soulevant les points suivants :

  • En quoi consiste le rachat de crédit conso ;
  • Pour quelles raisons pourriez-vous choisir une offre de rachat de crédit ;
  • Quelles sont les étapes de la demande de rachat de crédit.

Continuez votre lecture pour découvrir cette option bénéfique pour de nombreux consommateurs, et profitez-en pour simplifier la gestion de vos crédits !

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500 € 75 000 €
3 mois 84 mois
2 % 25 %

Paiement mensuel

Coûts totaux

Remboursement

Quel est le principe du rachat de crédit ?

Comme son nom l’indique, le rachat de crédit vous permet de rassembler l’ensemble de vos prêts en une seule offre de crédit. En somme, il sert donc à centraliser vos différents prêts auprès d’un unique organisme de crédit. Il est dit que cet organisme de crédit “rachète vos crédits”, puisqu’il rembourse les différents établissements concernés par vos anciens crédits, afin de vous proposer une offre unique. Vous n’aurez en conséquence plus qu’à régler une unique mensualité, à verser à l’organisme de prêt qui vous a accordé votre rachat de crédit conso.

Un rachat de crédit ne concerne pas obligatoirement l’ensemble de vos prêts, et vous pourrez choisir cette option pour regrouper seulement une partie de vos crédits. Vous pourrez par exemple faire le choix de regrouper l’ensemble de vos crédits à la consommation, en gardant votre offre de crédit originelle en ce qui concerne un prêt immobilier ou professionnel. Tout est possible ! De plus, ces prêts peuvent être regroupés même s’ils sont issus de différentes banques. Vos dettes seront ainsi restructurées, vous aidant à gagner en transparence en ce qui concerne la gestion de vos prêts.

Même si cette solution paraît intéressante pour vous aider à simplifier la gestion de vos prêts, vous devrez vous assurer qu’elle correspond à vos besoins avant de vous lancer dans toute demande de rachat de crédit.

Pour quelles raisons opter pour le rachat de crédit conso ?

Différentes raisons pourraient vous donner envie d’opter pour le rachat de crédit pour regrouper vos emprunts, dont nous vous avons donné un aperçu à l’instant.

  • Le rachat de crédit peut vous aider à obtenir une vision plus claire de votre budget. Vous pourrez ainsi prévoir vos remboursements, et vous assurer de maintenir votre budget en fonction des mensualités à rembourser.
  • Le remboursement de vos mensualités s’effectue à une seule et même date. Cela implique une gestion plus simple de vos crédits.
  • Vous pourrez adapter le montant de vos mensualités, en allongeant la durée de remboursement de cette nouvelle offre de crédit, pour alléger vos finances.
  • Une seule mensualité, et un unique interlocuteur. En cas de question ou du moindre besoin, vous pourrez directement vous adresser à l’organisme de crédit auprès duquel vous avez souscrit votre offre de rachat de crédit. Vous n’aurez plus à contacter séparément les différentes banques concernées par vos crédits. 

Peut-on profiter d’un rachat de crédit sécurisé en ligne ?

Bien que l’on entende souvent parler de problèmes de sécurité sur Internet, concernant le vol de données personnelles, ou encore de sites Internet peu sécurisés, les offres de rachat de crédit en ligne sont sécurisées dans leur majorité. Bien sûr, pour vous assurer d’opter pour un rachat de crédit conso sécurisé en ligne, vous devrez prendre le temps de mener votre enquête en ce qui concerne la fiabilité de l’organisme de prêt qui vous propose cette option. Pour cela, pensez à vérifier les points suivants :

  1. S’agit-il d’un organisme de crédit certifié ?
  2. Quels sont les avis des consommateurs concernant la qualité de ses services ?
  3. Ses offres correspondent-elles aux offres du marché ?

Sachez qu’en passant par Prêt-Équitable, vous pourrez vous assurer de vous tourner vers des organismes de prêt agréés et sécurisés. Nous faisons de votre sécurité un point d’honneur, ce qui nous pousse à redoubler de vigilance concernant la fiabilité des offres de prêt en ligne que vous pourrez comparer sur notre plateforme.

Peut-on profiter d’un rachat de crédit sécurisé en ligne

Avantages et inconvénients du rachat de crédit conso

Même si l’option du rachat de crédit conso vous donne envie, et qu’elle vous semble adaptée à votre situation, rappelez-vous de prendre en compte l’ensemble des avantages de ce type de crédit, sans oublier ses potentiels inconvénients. Pour vous y aider, nous avons rassemblé une liste des avantages et des inconvénients du rachat de crédit :

Avantages

  • Vous aide à faciliter la gestion de vos crédits.
  • C’est un type de crédit disponible 100% en ligne.
  • Vous pourrez diminuer le montant de vos mensualités, en allongeant la durée de votre crédit.

Inconvénients

  • Lorsque la durée du prêt est augmentée, le coût du prêt augmente lui aussi, pour cause d’une augmentation des frais du crédit.
  • Les frais de dossier de cette démarche peuvent être élevés.

Les atouts du comparateur de rachat de crédit

En profitant de notre service de comparateur de rachat de crédit, vous pourrez gagner un temps précieux dans la recherche de l’offre qui s’adapte le mieux à vos besoins. Tout d’abord, le comparateur de crédit est disponible sur Internet, et accessible à tous. Vous pourrez donc vous en servir à tout moment, quels que soient vos besoins.

Grâce à notre service de comparaison disponible en ligne, vous pourrez comparer les durées de remboursement proposées, les montants de prêt disponibles, ainsi que les TAEG, ou taux annuel effectif global, qui comprend les frais du crédit et son taux d’intérêt. Nous vous aidons aussi à comparer les avantages de chaque offre de crédit, qu’il s’agisse d’un prêt disponible en peu de temps, de frais de dossier offerts, ou encore d’une plus grande souplesse dans les conditions d’obtention d’un crédit à la consommation.

Vous pourrez comparer tout type de crédit sur Prêt-Équitable, qu’il s’agisse d’un prêt personnel, d’un crédit auto, ou encore des offres de rachat de crédit.

Les étapes de la demande de rachat de crédit conso

En choisissant une offre de rachat de crédit conso disponible en ligne, vous pourrez gagner du temps dans vos démarches. Découvrons tout de suite quelles seront les étapes de votre demande :

  1. Assurez-vous que le rachat de crédit est fait pour vous, et qu’il ne présente pas de dangers majeurs pour votre santé financière.

  2. Renseignez-vous concernant les conditions d’éligibilité du crédit : pourriez-vous en profiter ?

  3. Si votre profil correspond aux critères demandés, vous pouvez vous lancer dans la procédure, en comparant auparavant les offres de crédit proposées, et en renseignant les informations demandées par l’organisme de prêt.

  4. Si votre dossier de prêt est accepté, un contrat vous sera envoyé, que vous devrez prendre le temps de lire en détail. Chaque point du contrat est important, et n’hésitez pas à poser vos questions en cas d’hésitation.

  5. Enfin, une fois votre lecture terminée, et si le contrat de prêt vous convient, apposez votre signature ! Vous n’aurez ensuite plus qu’à attendre que le prêt soit mis en place.

Exemple d’une offre de crédit

Pour comprendre au mieux en quoi consiste le rachat de crédit, il est toujours intéressant de prendre en compte un exemple d’offre que vous pourrez trouver sur Prêt-Équitable. Nous vous conseillons de vous servir de notre simulateur de refinancement pour découvrir si le rachat de crédit peut être une option avantageuse dans votre situation. Voici l’offre que vous pourriez découvrir :

Montant du prêtDuréeTAEGPaiement mensuelRemboursement
8 000 €50 mois4.2 %175 €8 734 €

Ce qu’il faut savoir avant la demande de rachat de crédit

Avant de vous lancer dans une demande de rachat de crédit, vous devrez bien sûr prendre en compte votre situation financière personnelle, ainsi que certains conseils. Tout d’abord, sachez que pour ce type de prêt, la souscription d’une assurance n’est pas obligatoire. Si vous souhaitez tout de même faire le choix d’assurer votre crédit, vous pourrez choisir une assurance proposée par un autre organisme que votre fournisseur de prêt actuel. 

Pour ce type de demande, vous devrez avoir plus de 18 ans, et présenter des revenus stables. Les banques sont tenues de vérifier ces informations, et elles feront également en sorte de s’assurer que vous n’êtes pas surendetté au moment de votre demande, sauf dans le cas d’un crédit pour interdit bancaire. Sachez également qu’en cas de besoin, un délai de rétractation est mis à votre disposition pour annuler votre contrat de rachat de crédit. Ce délai est disponible sur une durée de 14 jours à compter de la date de votre signature. 

FAQ sur le rachat de crédit conso

Existe-t-il une option de rachat de crédit entre particuliers ?

Si vous ne souhaitez pas réaliser votre demande de rachat de crédit auprès d’un organisme financier, vous pourrez choisir l’option du rachat de crédit entre particuliers, qui correspond à un crédit à la consommation. Toutefois, le prêteur sera dans l’obligation de déclarer le prêt ou le rachat de crédit au service des impôts.

Puis-je trouver une offre de rachat de crédit pour FICP ?

Si vous disposez de garanties suffisantes, telles qu’un bien immobilier, une banque pourrait accepter votre demande de rachat de crédit, même en étant fiché à la Banque de France. C’est une option qui pourrait également vous permettre de diminuer le montant de vos mensualités, bien que cela allonge la durée du prêt.

Dois-je prévenir les anciens prêteurs lors d’un rachat de crédit ?

Toutes les démarches du rachat de crédit sont prises en charge par votre nouvel organisme de prêt, qui s’occupera lui-même de prévenir vos anciens prêteurs lors du rachat de vos différents crédits. Vous n’aurez donc pas à vous charger de les contacter individuellement.

Quels crédits conso peuvent être regroupés dans un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit concerne l’ensemble de vos prêts, qu’il s’agisse d’un prêt auto, d’un crédit travaux, ou encore d’un crédit rapide. Ils pourront tous être regroupés en une seule offre de crédit.

Ce que disent nos utilisateurs

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4.94 sur 5 selon 69 avis
Andreas Linde
Écrit par
Andreas Linde dispose de plus de sept ans d’expérience dans le domaine des prêts et sait tout ce qu’il faut savoir sur l’ARP, les prêts par annuités, les prêts en série, les obligations et d’autres nombreux termes pertinents concernant le secteur des prêts.
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