Cette analyse, basée sur les données de la période du 1er septembre au 30 septembre 2024, explore combien les employés en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) empruntent et les raisons qui les poussent à le faire. L’étude examine des tendances clés telles que les montants empruntés, les types de prêts contractés, et l’impact de différents facteurs comme le revenu, l’âge, et la propriété immobilière.
Montants empruntés par les employés en CDI
Les employés en CDI se distinguent par un montant d’emprunt moyen de 8 304 EUR.
Ce chiffre se situe au-dessus de celui des autres types d’emploi, à l’exception des travailleurs indépendants, qui empruntent en moyenne 11 387 EUR.
Ce positionnement des travailleurs en CDI est probablement lié à la stabilité de leurs revenus et à leur statut professionnel, qui rassure les prêteurs quant à leur capacité de remboursement.
Par contraste, les étudiants, souvent perçus comme ayant des revenus plus faibles ou incertains, empruntent beaucoup moins, avec un montant moyen de 5 287 EUR.
Les retraités, avec une moyenne d’emprunt de 7 298 EUR, se situent juste en dessous des salariés en CDI, reflétant une capacité d’emprunt restreinte par rapport à leur revenu fixe.
Ces montants suggèrent une corrélation directe entre la stabilité des revenus et la capacité d’emprunt, plaçant ainsi les employés permanents dans une position privilégiée.
Raisons des emprunts : Crédit auto et rachat de crédit en tête
Parmi les différentes raisons d’emprunt, les employés en CDI empruntent principalement pour le rachat de crédit (montant moyen de 18 614 EUR), suivi du crédit auto (10 147 EUR).
Ce constat indique une tendance forte parmi cette catégorie de salariés à consolider leurs dettes, probablement pour simplifier leurs finances ou réduire leurs mensualités.
L’attrait pour le crédit auto est aussi révélateur, les employés stables pouvant plus facilement envisager l’achat d’un véhicule, nécessaire pour leur quotidien professionnel.
Les autres catégories de prêts, comme le prêt personnel (avec une moyenne de 6 934 EUR) ou les prêts travaux (8 625 EUR), bien qu’importants, apparaissent comme secondaires.
Les employés permanents semblent privilégier l’utilisation de leur crédit pour des dépenses d’envergure, telles que l’achat d’un véhicule ou la consolidation de dettes importantes, plutôt que pour des achats ou des projets de moindre envergure.
Différences selon les revenus et la propriété immobilière
L’analyse montre également que les employés en CDI qui possèdent un bien immobilier empruntent significativement plus que ceux qui n’en possèdent pas. Les propriétaires contractent des emprunts moyens de 10 893 EUR, contre seulement 7 935 EUR pour les non-propriétaires. Cette différence de 2 958 EUR pourrait s’expliquer par la confiance accrue des prêteurs envers les propriétaires, qui disposent d’actifs en garantie.
En parallèle, les employés en CDI avec des revenus mensuels plus élevés ont tendance à emprunter davantage.
Les emprunts de ceux dont le revenu mensuel dépasse 6 000 EUR atteignent 20 782 EUR, alors que ceux gagnant entre 3 500 et 4 000 EUR empruntent en moyenne 13 439 EUR.
Ce fossé de près de 7 000 EUR souligne la capacité accrue des salariés mieux rémunérés à prendre des engagements financiers plus importants, souvent nécessaires pour des achats majeurs ou des projets d’investissement.
Tranches d’âge et comportements d’emprunt
Les comportements d’emprunt diffèrent également selon les tranches d’âge. Les employés en CDI âgés de 50 à 59 ans contractent les emprunts les plus élevés avec une moyenne de 9 205 EUR, suivis de ceux de 40 à 49 ans (8 640 EUR).
En revanche, les plus jeunes (18 à 29 ans) et les plus âgés (70 ans et plus) empruntent moins, avec des montants moyens respectifs de 7 332 EUR et 6 929 EUR. Les jeunes, souvent en début de carrière, et les employés proches de la retraite ont des besoins financiers différents et des perspectives d’emprunt plus limitées.
Conclusion
Les employés en CDI bénéficient d’une position favorable pour l’emprunt, en raison de la stabilité de leurs revenus et de la confiance qu’ils inspirent aux prêteurs. Leur montant moyen d’emprunt s’établit à 8 304 EUR, avec des emprunts plus élevés pour des dépenses telles que le rachat de crédit ou l’achat d’un véhicule.
Les employés en CDI sont des candidats idéaux pour les prêts de moyenne à grande envergure. Leur stabilité professionnelle et leurs besoins croissants en matière de gestion de dettes ou d’acquisition d’actifs tels que des véhicules en font une cible privilégiée pour les institutions de prêt.
Andreas Linde, expert financier et PDG de Prêt-Équitable.
Ainsi, cette analyse met en lumière les caractéristiques d’emprunt des employés permanents et souligne la manière dont leur statut, leur revenu et d’autres facteurs influencent leur comportement financier.
