Comment votre revenu mensuel influence-t-il vos chances d’obtenir un prêt ?

En novembre 2024, Pret-Equitable a étudié l’impact des revenus mensuels sur l’accès aux prêts. Les conclusions de cette analyse révèlent des corrélations significatives entre le niveau de revenu des ménages, leurs profils financiers et leurs chances de crédit.

L’impact du revenu mensuel sur l’accès au crédit

Les revenus mensuels influencent directement la répartition des emprunteurs.

Les ménages gagnant entre 1 000 et 2 500 euros par mois représentent la majorité des demandeurs de crédit.

Cette concentration traduit une forte demande dans les classes de revenu moyen à bas, ce qui reflète des besoins financiers courants ou des contraintes budgétaires.

En revanche, les revenus supérieurs à 6 000 euros restent une exception parmi les emprunteurs.

Cela suggère que les ménages à revenus plus élevés ont un meilleur accès à des ressources financières alternatives ou une capacité d’autofinancement plus importante.

Les clients avec des revenus intermédiaires semblent être la cible principale des produits proposés par Pret-Equitable, ce qui oriente les stratégies de l’entreprise vers des solutions inclusives adaptées à cette clientèle.

L’impact du revenu mensuel sur l’accès au crédit
L’impact du revenu mensuel sur l’accès au crédit

La finalité des prêts et son lien avec le revenu

Les données montrent que les prêts personnels constituent le type de financement le plus sollicité, suivis à distance par les crédits auto.

Ce constat indique que les ménages recherchent principalement des financements pour des besoins généraux, souvent non spécifiquement affectés à un projet matériel comme un bien immobilier ou des travaux.

Les emprunteurs à revenus modestes privilégient ces types de prêts, probablement en raison de leur flexibilité et des montants relativement accessibles.

Par ailleurs, cette tendance souligne une certaine vulnérabilité économique des ménages, nécessitant des solutions rapides pour répondre à des imprévus financiers.

La finalité des prêts et son lien avec le revenu
La finalité des prêts et son lien avec le revenu

Propriété immobilière : un facteur clé dans l’accès au crédit

Le taux de propriétaires parmi les demandeurs de crédit est relativement faible, une majorité d’entre eux n’étant pas propriétaires de leur logement. Cette caractéristique est fréquemment associée à des revenus limités, limitant ainsi leur capacité d’investissement dans l’immobilier. Les locataires, qui dominent largement, semblent dépendre davantage des crédits pour répondre à des besoins divers, ce qui peut les placer dans des positions plus précaires vis-à-vis des institutions financières. À l’inverse, les propriétaires, bien que minoritaires, bénéficient souvent d’un accès plus facile à des montants de crédit plus élevés ou à des taux d’intérêt avantageux.

Propriété immobilière : un facteur clé dans l’accès au crédit
Propriété immobilière : un facteur clé dans l’accès au crédit

Stabilité de l’emploi et demande de crédit

Les emprunteurs en CDI représentent la majorité des clients, démontrant que la stabilité de l’emploi reste une condition essentielle pour accéder à un prêt.

Les contrats précaires comme les CDD ou le statut d’indépendant sont sous-représentés, ce qui reflète des critères stricts des prêteurs en matière de solvabilité et de stabilité financière.

En revanche, les retraités et les étudiants, bien que minoritaires, indiquent la possibilité pour certains groupes hors du marché actif de profiter également de solutions de financement adaptées à leurs besoins spécifiques.

Stabilité de l’emploi et demande de crédit
Stabilité de l’emploi et demande de crédit

Conclusion

Les données de novembre 2024 mettent en lumière un rôle prépondérant des revenus dans l’accès au crédit, en particulier pour les ménages à revenus modestes. Ces derniers sollicitent principalement des prêts personnels pour répondre à des besoins divers. En parallèle, des critères comme la stabilité de l’emploi et la propriété immobilière influencent directement leurs chances d’obtenir un financement.

Notre objectif est de continuer à adapter nos offres aux besoins des ménages, tout en favorisant un accès équitable au crédit. Nous croyons fermement en l’importance d’offrir des solutions accessibles et responsables à toutes les catégories de revenus.

Andreas Linde, PDG de Pret-Equitable.

À travers cette analyse, il apparaît essentiel de répondre aux défis rencontrés par les ménages à revenus faibles ou précaires, tout en encourageant une meilleure éducation financière pour réduire leur dépendance aux crédits ponctuels.

Andreas Linde
Écrit par
Andreas Linde dispose de plus de sept ans d’expérience dans le domaine des prêts et sait tout ce qu’il faut savoir sur l’ARP, les prêts par annuités, les prêts en série, les obligations et d’autres nombreux termes pertinents concernant le secteur des prêts.
Prêt Équitable > Actualités > Comment votre revenu mensuel influence-t-il vos chances d’obtenir un prêt ?